フラット35で安い金利の銀行を選ぶならどうしたらいい?

住宅ローンについてネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を持っている人がいるようです。

フラット35とは住宅ローンの中の1種のことです。

民間の金融機関では、長期にわたっての高額融資は資金の調達が難しいと言われています。

資金調達が難しく、リスクが大きいのでメリットとしては、勤続年数が短くても借入できる可能性があることや特徴としては、金利が全期間固定で繰り上げ返済は100万円から可能、デメリットとしては、基本的に物件価格の9割までの融資になることや繰上げ返済可能額が100万円からと高額なことなどです。

住宅を購入するときに利用する住宅ローンですがほとんどの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めるので場合によってはローンに落ちることもあります。

では、いくらまで借りられるのでしょうか。

例えば全期間固定金利のフラット35取扱件数1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というwebサービスでは物件を決める前に事前に大体の借入可能額が確認できます。

実際の借入可能額を確認するにはアルヒが行っている物件探し時に必ずシミュレーションするようにしましょう。

予算が分かっていれば物件も探しやすくなるのではないでしょうか。

固定金利で金利変動のリスクがないので選ぶ人も多いフラット35ですが、申し込む際に金利以外にも確認したい内容があります。

それは事務取扱手数料や抵当権などの登記でかかる諸費用です。

基本的にフラット35では繰り上げ返済手数料はかかりませんが手数料が必要なローンと不要なローンがあります。

事務手数料は借り入れ金額の2%くらいに設定されているのが多いようです。

また、金利条件の見直しを兼ねて借り換えを行う際には、新たにローンを組む形になるので再度、事務手数料などの費用がかかります。

金利を下げて受けられる借り換えメリットとこれらの諸費用を比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

一般的にローンを組む場合、変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方がすごくお得に見えます。

金利変動で逆に支払額が高くなるリスクもあります。

そのため、支払額が安定しないので返済計画も立てにくいです。

そういった方の場合は、支払額が変わらないフラット35などのローンを契約することをお勧めします。

その特徴としては完済までの期間ずっと支払額が一定のまま変わらないようになっています。

デメリットとしては、金利固定なのでたとえ低くなったとしてもデメリットとしては金利が下がっても支払額は変わらないことです。

念願のマイホームを手に入れる際に利用する住宅ローンですが種類が多くてどれに決めたら良いのか迷ってしまいます。

でも住宅ローンを利用する人は人生に1回ということが多く選び方がわかりません。

ここでは、選ぶ際重要なことをまとめてみました。

まず、最初に決めるのは金利を変動型にするか固定型にするかです。

目先の金利が低いけれど毎月の支払いが高くなる可能性のある変動型と金利が変わらないので返済計画が立てやすい固定型を選ぶかです。

変動型を選ぶ場合は金利が変わるので他のローンと比べるポイントがわかりやすいですが全期間固定金利のフラット35では金利以外の事務手数料などを比べる必要があります。

ここ最近は変動型より固定型が人気が出ているようです。

住宅を買う際の資金準備で頼りになる住宅ローンですがローンなので申し込んでも審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性が高い状況と言われているのが過去に別のローンを組んでいて支払いを滞納している場合や借り入れ希望額に対して年収が少ない、勤続年数が短いなどといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンで言えることですが1年間の合計返済額が年収の約3割までになっているかという部分も大切です。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の3割以下に収まっていたとしても他に車のローンや以前リフォームしたときのリフォームローンが残っていて合計すると目安の約3割を超えてしまい断られることもあります。

なかなか利用することのない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れもわからない人も多いはずです。

フラット35を例にして契約の流れを説明します。

新築で立てる場合では、はじめに借り入れの申し込み、物件が基準に達しているか審査してもらいます。

その審査結果が1週間から2週間前後でわかります。

審査に合格したら着工し始め、工事途中や竣工後に竣工現場審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に合格したら借り入れのご契約や登記や抵当権の設定などの手続きが行えます。

住宅ローンをはじめとした長期の借入は、なるべく早く返したいという気持ちを持ってしまいます。

早く完済する方法は繰り上げ返済を行うことです。

いくらから可能かというと住宅ローンのフラット35では繰上げ可能額が100万円からに設定されていることが多いですが10万円から可能に設定されている銀行もあるようです。

その際、繰上げ返済手数料が発生する場合としない場合があるのでローンを選ぶ際はこの点も確認するようにしましょう。

ボーナス併用払いで返済している場合には、ボーナス月がずれてしまわないように半年分の合計金額から可能なことが多いようです。

住宅は一生のうちで1番大きい買い物とも言われています。

その際利用する住宅ローンですがネットで調べてみるとフラット35とフラット35sという2種類のプランがあります。

いったいこの2種類では何が異なるのでしょうか。

フラット35sは5年間、または10年間の金利優遇が適用されます。

購入する住宅が要件を満たしていると自動的に適用されるものです。

その条件の例としては、省エネルギー性や耐震性、バリアフリー性などが入ります。

条件を達成していると特別金利のフラット35sが適用されます。

また、この制度は新築・中古かは関係なく利用できるのでぜひ活用してください。

世の中にはいろいろな住宅ローンがあります。

銀行機関オリジナルのローンやフラット35のようにどこの銀行で組んでも基本的には同じ条件になるローンなど種類が多すぎてなにを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった内容を比較してローンを決めているのでしょうか。

特にわかりやすいのは金利条件です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば将来的に金利が変わる可能性のある変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動型の場合は銀行独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料など銀行ごとに変わります。

住宅ローンを探す際の参考にしてください。

全期間固定金利ということで利用を考える人の多い住宅ローンの一つ、フラット35ですがどういったローンなのか広告などを見てもいまいちわかりません。

特徴としては全期間金利が変わらないので返済計画を立てやすいことや保証料が発生しないこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が無料なことなどがあります。

デメリットとしては基本的に物件価格の9割までの融資になることや金利が低く変動しても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済が100万円から可能と銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットはあるので申し込む際は確認してからにしましょう。

ローン用語で親子リレー返済という言葉を聞いたことはありませんか?どういったものかというと親子2代に渡ってローンを返しましょうというものです。

住宅ローンの1種類であるフラット35でも利用可能となっており、申し込みをした本人の子供で定期的に安定した収入がある方など、3つの条件を全て満たしている場合に利用できます。

この制度の有効な状況としては、将来同居を予定している場合や、親が高齢で住宅ローンが組めない、短期でしか組めない場合などに有効です。

高齢だから短期間のローンしか組めない、と言った場合に有効です。

新築購入時だけでなく、借り換え時にも利用ができるので状況によっては選択肢に入れても良いのではないでしょうか。

最近テレビなどで見かけることのあるアルヒの住宅ローンですが、どういった会社なのかローン商品なのかあまり知らない人も多いと思います。

1番のウリとしては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績件数が1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」という検索サービスも行っており、そこでは物件と直結しないようなカンタンな質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で購入できそうな物件を検索できます。

ローン商品の特徴としてはフラット35の利用者の22%が利用しているという点です。

他にも金融機関と比較すると審査スピードが早いことです。

そのため、先に購入可能額を確認できます。

ローンを申し込む際に重要なことはなんでしょうか?別のローンや公共料金の支払い滞納が起きていないかというクレジットヒストリーを挙げる人もいますが最も大切なのは借りた後の返済計画を立てておくことです。

例えば、住宅ローンなどでは借り入れ金額が大きく毎月どのくらい支払うか、どのくらいの期間で完済するかを絶対に確認してください。

確認する方法としては自力で計算するのは大変なので利用を考えているローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定金利のフラット35でローンを組んだ場合も確認してみてください。

住宅を購入する際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクがイヤでフラット35で組んだ人もいると思います。

できるなら今よりも月々の支払額を低く抑えたいはずです。

実はフラット35から別のフラット35への借り換えができるんです。

その際、メリットが享受できるのは金利差が0.3%以上となっています。

変動型から、変動型へ換えることもできます。

行うかどうかは各銀行のHPにあるシミュレーションを利用して月々の支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的に見て検討するようにしてください。

融資に際して、改めて審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

参考:フラット35金利一覧でおすすめは?金利比較【安い銀行ランキング】